Банк России объявил о новых мерах, которые должны усилить контроль банков за оформлением и выдачей карт, прежде всего в рамках зарплатных проектов. Регулятор подчеркнул: активация зарплатной карты должна происходить только лично её владельцем. Это связано с требованиями законодательства о противодействии отмыванию доходов, а также с ростом числа случаев оформления карт на подставных лиц.
В письме Центробанка сказано, что если работодатель действует от имени сотрудника при открытии счёта, то после прохождения всех проверок банк обязан исключить возможность передачи карты третьим лицам. В перспективе это может привести к тому, что зарплатные карты перестанут выдавать через работодателя: работнику придётся получать их лично в отделении банка.
ЦБ также рекомендует банкам внимательнее проверять посредников, которые участвуют в оформлении карт, фиксировать личное присутствие клиента с помощью систем фото- и видеозаписи и усиливать внутренний контроль в офисах, где выше риск открытия счетов на подставных людей. Цель — предотвратить использование карт дропперами и снизить количество мошеннических операций.
При этом такие меры не отменяют право сотрудника самостоятельно выбирать банк для получения заработной платы. Роструд напоминает: наличие зарплатного проекта не даёт работодателю права ограничивать выбор работника или навязывать конкретную кредитную организацию. Сотрудник может сменить банк, уведомив работодателя заранее.
Параллельно в России продвигается законопроект, который ограничит количество банковских карт на одного человека. По инициативе Банка России и Госдумы предлагается установить максимум 20 карт в целом и не более пяти в одном банке. Задача — усложнить мошенникам создание сетей дропперов, через которых проводится обналичивание похищенных средств.
Специалисты отмечают, что такие лимиты большинство граждан не затронут: у подавляющего числа людей гораздо меньшее количество карт. Однако для реализации идеи банкам потребуется система обмена данными или единый реестр, поскольку сейчас информации о количестве карт клиента в разных банках у них нет.
Дополнительно государство готовит сервис, который позволит каждому гражданину проверить, в каких банках и когда на его имя были выпущены карты. Это поможет обнаруживать карты, оформленные без ведома владельца, и упорядочить собственные финансовые инструменты.
Одновременно уже действует уголовная ответственность за участие в схемах дропперов — до трёх лет лишения свободы за передачу своей карты мошенникам. Всё это часть комплексных мер, направленных на повышение безопасности финансовых операций в стране.
В итоге усилия регулятора и правительства направлены на одно — сделать обращение банковских карт более прозрачным, а риски для клиентов минимальными.
